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Zusammenfassung: In Deutschland gibt das Gesetz den meisten rechtmäßig aufhältigen Personen das Recht auf ein Basiskonto; Banken dürfen einen Antrag nicht ohne gesetzlichen Grund ablehnen. Das ist besonders wichtig für Menschen mit negativer Schufa oder ohne Papiere und festen Wohnsitz.
Was ist ein Basiskonto?
Ein einfaches Girokonto für den täglichen Zahlungsverkehr: Gehalt und Leistungen empfangen, Bargeld abheben, SEPA-Überweisungen, Daueraufträge, Debitkarte. Es hat keinen Dispo und keine klassische Kreditkarte; es arbeitet auf Guthabenbasis. Es ist nicht kostenlos, aber das Entgelt muss „angemessen“ sein; die Preise liegen zwischen 0 und etwa 7 Euro pro Monat. Einzelheiten zu normalen Konten: Ratgeber zum Bankkonto.
Wer hat Anspruch?
- Rechtmäßig in der EU aufhältige Personen und Menschen mit gültigem Aufenthaltstitel.
- Asylsuchende mit Aufenthaltsgestattung und Inhaber einer Duldung.
- Wohnungslose, Personen mit negativer Schufa, in Privatinsolvenz oder mit Kontopfändung.
Kein Anspruch besteht, wenn Sie bereits ein nutzbares Girokonto in Deutschland haben, wenn Sie in den letzten drei Jahren wegen einer Straftat gegen dieselbe Bank verurteilt wurden, wenn Ihr Basiskonto zuvor wegen Schulden oder Missbrauchs gekündigt wurde oder wenn ein gesetzliches Hindernis nach den Geldwäschevorschriften besteht.
Erforderliche Unterlagen
- Reisepass oder Aufenthaltstitel oder Aufenthaltsgestattung oder Duldung oder Ankunftsnachweis.
- Adresse: Eine Anmeldung ist nicht erforderlich; eine Postadresse bei Freunden, Familie oder einer Beratungsstelle genügt, wenn Sie dort erreichbar sind. Falls vorhanden, dennoch: Anmeldung.
Frist der Bank und Ablehnung
- Nach Eingang vollständiger Unterlagen hat die Bank 10 Werktage Zeit, das Konto zu eröffnen oder die Ablehnung schriftlich mitzuteilen. Notieren Sie das Einreichungsdatum.
- Verlangen Sie bei einer Ablehnung die Begründung schriftlich. Eine Ablehnung wegen negativer Schufa ist unzulässig.
- Kostenlose Beschwerde bei der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) über die Website bafin.de; die BaFin kann die Bank zur Kontoeröffnung verpflichten.
- Weitere Möglichkeiten: der Ombudsmann der Bank oder eine Klage vor Gericht. Verbraucherzentralen helfen dabei.
Wann hilft es?
Wenn Sie gerade erst angekommen sind und noch keine feste Adresse haben oder Ihr Antrag wegen der Schufa abgelehnt wurde, ist das Basiskonto die Lösung. Hinweis: Um später das Konto wechseln zu können, ist es auch nützlich, den Kontowechselservice zu kennen.
Zuvor: Ihre ersten 30 Tage in Deutschland.
Hinweis: Dieser Beitrag ist eine allgemeine Orientierung und ersetzt keine Rechts- oder Finanzberatung. Bedingungen können sich ändern; bestätigen Sie sie vor dem Handeln bei der offiziellen Website der Botschaft und dem Auswärtigen Amt. Letzte Prüfung: Oktober 2026.
